Ao definir metas financeiras, você organiza o seu dinheiro tanto para pagar dívidas quanto para fazer investimentos, se quiser. E até o planejamento do pagamento de tributos e da declaração de Imposto de Renda fica mais adequado, já que você consegue enxergar exatamente como agir no decorrer de semanas, meses e anos.
Este artigo vai lhe ajudar a lidar com grana e obrigações de forma tranquila, resumindo e explicando o que são exatamente metas financeiras, como defini-las de forma realista e, depois, como alcançá-las.
Continue a leitura!
O que são metas financeiras? Explicação na vida pessoal
As chamadas “metas financeiras pessoais” são objetivos específicos que você tem ou quer ter ligados ao uso do seu dinheiro. Elas exigem um planejamento financeiro para acontecerem a curto, médio ou longo prazo, ou seja, exigem organização e disciplina.
Um exemplo comum de meta financeira é “quero juntar R$ 15 mil para viajar e farei isso em 15 meses”. Outro exemplo é “quero comprar um novo telefone celular pagando à vista até o final do ano”.
Percebe como o desejo inclui um propósito e um prazo específicos?
E você pode defini-las tanto para fazer compras ou realizar sonhos quanto para pagar dívidas, abrir uma empresa, pagar tributos, como o IPVA e o IPTU no começo do ano etc.
Atenção ao começar a pensar sobre o tema!
Independentemente do motivo, ao mergulhar no universo das metas financeiras, certifique-se de ter:
- Clareza das suas prioridades
- Motivação para manter a disciplina
- Organização para enxergar seus gastos
- Uma reserva de emergência para imprevistos
Uma meta financeira pode ser de curto prazo (concretizada em até 12 meses), médio prazo (para acontecer entre 1 e 5 anos) e longo prazo (5 anos ou mais). Distribua as suas desse jeito ao defini-las!
Como definir metas financeiras pessoais em 6 passos
Avalie sua situação atual, liste objetivos e aplique um método conhecido como SMART para traçar metas a curto, médio e longo prazo. Depois, crie um plano de ação caprichoso.
Siga este passo a passo do início ao fim para acertar:
1. Avalie sua situação atual
Cataloga sua renda, dividindo-a entre fixa e variável, se houver duas ou mais entradas de dinheiro todo mês. Catalogue despesas também (até as menorzinhas, tipo um café na rua). Reúna e anote suas dívidas e seus investimentos.
Você precisa saber exatamente quanto entra e quanto sai do seu bolso ou da sua conta todos os meses.
| Análise de situação atual | |
|---|---|
| Entrada/Saída | Exemplos |
| Renda fixa | - Salário- Aposentadoria- Aluguel recebido |
| Renda variável | - Comissões- Trabalhos extras |
| Despesas | - Aluguel pago- Água, luz e internet- Despesas com o carro- Gasolina- Assinaturas de streaming- Comer fora/pedir delivery- Etc. |
| Dívidas | - Cartão de crédito- Cheque especial- Empréstimos- Etc. |
| Investimentos | - Poupança- Tesouro Direto- CDBs- Fundos- Outros |
2. Liste seus objetivos
Faça uma lista, mesmo! De objetivos imediatos, ideias para “o quanto antes” e sonhos futuros. Aqui estão alguns exemplos de propósitos comuns para você se inspirar:
| Dicas de metas financeiras pessoais | |
|---|---|
| Prazo | Exemplos realistas |
| 1 ano | - Quitar dívidas do cartão de crédito- Pagar IPVA ou IPTU à vista com desconto- Economizar para viagem no meu estado (final de semana)- Comprar um celular novo à vista |
| 1-5 anos | - Dar entrada em um carro- Criar reserva de emergência (3-6 meses do salário)- Fazer um curso de especialização- Reformar casa ou apartamento- Abrir um pequeno negócio- Viajar para o exterior |
| 5 anos | - Pagar previdência privada- Comprar imóvel próprio sem financiar- Ampliar ou consolidar um negócio- Ter liberdade financeira para morar fora |
3. Organize os objetivos a partir do método SMART
Transforme seus objetivos em metas, criando frases completas em que fiquem apontados o que você quer, quanto quer gastar, até quando pretende concretizar etc. Siga esta estratégia:
- S – specific – o mais específica possível
- M – measurable – mensurável; que dê para monitorar
- A – achievable – atingível; condizente com a sua renda
- R – relevant – relevante para a sua vida
- T – time-bound/temporal; com prazo definido
4. Considere cada centavo
Considere inflação, juros e aumento de custos no decorrer dos meses e anos, afinal, o dinheiro perde valor conforme o tempo passa, e o que hoje custa R$ 10 mil pode custar R$ 12 mil num piscar de olhos.
- Use um simulador de inflação online
- Entenda que os juros das dívidas vão deixando suas pendências cada vez mais altas em bancos ou instituições de créditos
- Entenda também que os juros compostos de investimentos podem trabalhar a seu favor, portanto, mantenha os investimentos rendendo se puder
Enfim, para as metas, projete o valor final dentro do prazo de concretização, e nunca o inicial.
5. Organize suas metas por prioridades
Dentro da divisão de curto, médio e longo prazo, distribua as metas de acordo com o que é mais importante: quitar dívidas no curto prazo deve vir antes de comprar um celular – também no curto prazo – e, sem dúvidas, deve vir antes de investir em algo no longo prazo.
6. Finalmente, crie um plano de ação
A partir de tudo o que você descobriu e definiu nos passos anteriores do seu planejamento, crie um roteiro prático de como as metas serão alcançadas, estabeleça aonde o dinheiro vai ficar guardado ou investido e configure débito automático ou transferência agendada para algumas contas fixas.
| Ideias de aplicações para metas financeiras | |
|---|---|
| Prazo | Investimentos |
| Curto | - Tesouro Selic- CDB com liquidez diária- Poupança |
| Médio | - CDBs de 2 a 3 anos- Fundos multimercados conservadores |
| Longo | - Investir em previdência privada- Tesouro IPCA+- Mercado de ações- Fundos imobiliários |
Leia também: Previdência Privada ou Tesouro Direto: Qual o melhor investimento?
Dicas extras!
Use ferramentas digitais, como planilhas ou aplicativos de controle financeiro e vá revisando todas as suas metas periodicamente (sugestão: a cada 3 ou 6 meses), ajustando-as conforme surgir necessidade.
Ganhou um aumento? Guarde mais dinheiro. Surgiu um imprevisto? Reduza o valor da meta ou estique o prazo. Considere mudar a ordem das suas prioridades.Descobriu uma opção mais vantajosa de investimento? Migre!
E, por último, mas não menos importante, cuidado com os erros.
Piores erros a evitar ao definir e perseguir metas financeiras
Tão importante quanto seguir o passo a passo do planejamento de metas é fugir de situações como estas:
- Não anotar todos os gastos e ganhos
- Não ajustar o estilo de vida quando necessário
- Deixar de cortar gastos supérfluos, mesmo os menores
- Definir metas vagas que não motivam ou orientam
- Ignorar dívidas caras, deixando-as virar uma bola de neve
- Esquecer de considerar a inflação e o prazo juntos
- Colocar prazos irreais nos seus objetivos
- Deixar de revisar o plano periodicamente
- Misturar finanças pessoais e empresariais
- Não criar uma reserva de emergência desde o primeiro dia
Além de tudo, evite comparações: a sua realidade é única e por mais que as metas de outras pessoas pareçam incríveis, talvez seguí-las só seja sinônimo de frustração para você.
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